植信中国财富指数每半年发布一次,调查对象来自国内一线和重点二线城市的富裕家庭。首期于2021年上半年发布,本次发布为第二期。

2021年下半年植信中国财富指数为115,高于基准值100,较上期上涨1个百分点,说明富裕家庭在财富投资方面处于比较平稳向好的状态。

分项指数中,家庭财富指数132,较上期上涨6%,表明家庭财富状况良好,处于增长状态,并且财富规划的重视程度也在增加;资产配置指数104,与上期持平,表示富裕家庭对投资产品的追求整体保持乐观状态,但对中高风险和低风险产品需求出现两级分化;投资收益指数115,比上期略降,主要是境内流动资产表现不佳而导致的收益缩水;投资信心指数113,比上期下降3个百分点,新冠疫情的演化前景较为不确定,下半年国内散发疫情不断,富裕家庭对国内外经济形势的态度也有所保留,对各类资产未来的信心较上期略显不足。

2021年下半年“植信中国财富指数”报告

一、居民整体财富水平有所增长

2021年下半年“植信中国财富指数”报告

过去6个月居民整体财富水平有所提升,财富净增长比例未出现明显地区差异。从年龄层次看,25-30岁人群财富净增长比例下降,在市场分化较为严重的背景下,这或许与年轻一代偏好高风险和高频次交易投资,缺乏固收类资产和不动产资产配置有关。

财富净增长家庭中,大部分选择投资收益作为收入变化的原因。41-50岁人群是受惠于投资收益最多的人群;50岁以上人群不动产收益和公司获利的比例最高;31-40岁人群中,依然很大一部分以来工资收入作为财富增长的资金来源。

2021年下半年“植信中国财富指数”报告

本期“教育规划”在所有财富规划中的重要性评分最高,而上期排名中“养老规划”的评分则为最高。税收规划、财产分配与继承和保险规划重要性提升明显,体现出在国家要求共同富裕的新形势下,受访家庭在新的政策变动预期下已开始积极布局。

2021年下半年“植信中国财富指数”报告

本期指数来看,部分人群教育规划、税收规划和财富传承的重视程度仍有提升空间。占比最高的1000-2000万资产家庭对教育规划的重视程度仍较低;本期40岁以上人群对保险规划、税收规划、财富传承等规划的重视程度虽比上期有所提升,比例依然较低,有较大的提升空间。

除“财富安全保障”外,所有财富规划目标选择比例均比上期有所增加。在国家共同富裕方针的感召下,整体的公益慈善意识有所提升;25-30岁年轻人群对公益慈善的热情高于其他年龄层;总资产1000-2000万、人数最多比例的家庭对慈善的需求相对更高;投资人士的公益热情也要高于其他职业。

2021年下半年“植信中国财富指数”报告

二、富裕家庭资产配置两级分化明显

本期指数显示,过去6个月富裕家庭的投资中,风险偏好向激进和保守两端分化,稳健防御型比例显著降低。流动资产规模在300万以上家庭选择激进进攻型策略的比例显著上升,体现出较强的风险承受能力;流动资产规模在100-300万的家庭则趋向十分保守;企业主群体延续上期趋势,相当比例企业主持续表现初对风险的厌恶。

2021年下半年“植信中国财富指数”报告

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本期调查还显示,富裕家庭对宏观经济及政策环境不确定性的担忧显著降低。“缺乏高质量信息渠道”成为了阻碍投资决策的最重要因素,这在总资产1000-2000万这一最大家庭群体中表现得最为明显。选择“顾问价值低”的比例普遍较低,意味着目前富裕家庭对理财顾问整体的专业程度较为认可。综合两大因素,理财顾问在作为富裕家庭获取信息渠道方面仍非主流,仍有较大的发展空间。

2021年下半年“植信中国财富指数”报告

实际收益仍旧是富裕家庭选择金融产品时最为看重的因素。就投资金融产品决策来看,“投资对象未来发展前景”是富裕家庭普遍关注的投资决策因素,但“实际收益”(也就是历史业绩)作为证明投资机构可信程度的重要指标,仍旧是富裕家庭选择金融产品时最为看重的因素。

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